Geçen yıl, Whitney Buehler balayında Hırvatistan’dayken, aklının bir köşesi Atlanta’da bir yaz ev aramaya hazırlanmaktı.
25 yaşındaki Bayan Buehler ve 27 yaşındaki kocası Joey, kiralamayı sevmiyordu ve evlenmeden önce iki yıl boyunca bir ev satın alma fikrini tartışmışlardı.
Pandemi boyunca, yaklaşık 40.000 $’lık birikimi bir kenara koymuşlar ve kaotik konut piyasasına göz kulak olmuşlardı. Düğünleri sona erdiğinde, nihayet doğrudan arayışlarına dalmak için zaman ve enerjiye sahip oldular. 15 evi gezdikten sonra Buehlers, biri kabul edilmeden önce üç teklif verdi.
Mülkiyet, Atlanta’nın Doğu Yakası’nın Ormewood Park semtinde bir tamirciydi. 389.000 dolara mal oldu ve tüm kutularını işaretledi. Bay Buehler’in işe güvenli bir şekilde bisiklet sürmek için kullandığı bir parkur ağı olan BeltLine’ın hemen dışındaydı. Lale kavakları ve üç görkemli meşe ağacıyla dolu yemyeşil bir bahçesi vardı. İki banyosu vardı. Çift geçen Ağustos ayında taşındı.
Buehler ailesi, 30 yaşından önce ev sahibi olmayı başaran kıskanılacak bir genç yetişkin grubunun parçasıdır. Böyle bir dönüm noktasına ulaşmak bugünlerde zorlu bir görev gibi gelebilir. Ulusal Emlakçılar Birliği’nin yakın tarihli bir araştırmasına göre, ilk kez ev satın alan bir kişinin tipik yaşı 36’dır. Anket ilk kez 1981’de yapıldığında, ilk kez alıcılar için medyan yaş 29’du. Covid-19 salgınının ilk iki yılında ev fiyatları yükseldi ve son aylarda bu zirvelerden sadece biraz düştü.
Birçok şehirde kiralama maliyeti fırlayarak kiracıların tasarruf etme kabiliyetini aşındırdı. Yüksek öğrenci kredisi borcu ve enflasyona ayak uyduramayan ücretler gibi diğer güçleri de ekleyin ve genç yetişkinlerin daha uzun süre kiracı olmaları ve daha sonra ev sahibi olmaları şaşırtıcı değil. Ancak bu ihtimallere rağmen, çoğu hala bunu gerçekleştiriyor. Federal Rezerv, 18 ila 29 yaş arasındaki yetişkinlerin yüzde yirmi dokuzunun 2021’de evlerinin sahibi olduğunu tespit etti.
Eski moda tasarruf, genellikle 20’li yaşlarda bir ev sahibi olmak için yeterli değildir. Bu, özellikle kariyerlerine yeni başlayan gençler için geçerlidir. 30 yaşından önce satın almayı başaranlar genellikle ailelerinden yardım alırlar veya yüksek maaşlı işleri vardır. Ancak bazıları, yaşam maliyetinin daha düşük olduğu bölgelere yerleşerek veya nitelikli alıcılar için peşinat maliyetlerini azaltmaya yardımcı olan programlardan yararlanarak ev sahibi olmanın başka yollarını buluyor.
Bayan Buehler için genç bir ev sahibi olmak büyük ölçüde büyük büyükbabasından kalan 40.000 dolarlık miras sayesinde mümkün oldu. Kolej harcı için ayrılmıştı, ama okul hayatını burslarla ve yarı zamanlı çalışarak ödediği için paranın çoğuna dokunulmadı.
Miras, peşinatın yarısını karşıladı. Bayan Buehler ve kocası, katkı paylarını gelirlerine göre oranlayarak geri kalanı paylaştılar. Kocası biyokimya, hücre ve gelişim biyolojisi alanlarında doktora yapıyor ve Bayan Buehler, Çevre Koruma Ajansı’nda mühendis. Maaşı tek başına aylık ipotek ödemelerini ve faturalarını karşılıyor.
Ev Sahipliği Yoluyla Zenginlik Oluşturma
Kiracılar için konut maliyetleri, özellikle ev sahiplerinin kirayı sınırsız artırabildiği yerlerde yıldan yıla çılgınca dalgalanabilir. Bir düşünce kuruluşu olan Urban Institute’ta kıdemli bir araştırma görevlisi olan Jung Choi, ev sahiplerinin genellikle konut maliyetlerini onlarca yıl etkili bir şekilde sabitleyen ve değişken ekonomik döngülerden izole edebilen sabit oranlı ipotekleri tercih ettiğini söyledi.
Enstitü tarafından 2018’de yapılan bir analize göre, ilk evlerini 35 yaşından önce satın alanlar, 60 yaşına geldiklerinde daha sonra alanlara göre önemli ölçüde daha fazla servet biriktiriyor. Bayan Choi, “Emekliliğe yakın bir yaşta, aslında servetinizi daha uzun bir süre için inşa ettiniz” dedi. Evinizi ne kadar erken satın alırsanız, değerini o kadar çok takdir etmesi ve ipotek borcunu ödemek için o kadar çok zamanınız olması gerekir.
2020 yazında, 27 yaşında ilk evini satın alan Desiree Gaeta’nın aklındaki şey, zenginlik yaratmanın motoru olarak ev sahibi olmaktı. O sırada hemşire olarak çalışan Bayan Gaeta, bulabildiği her şeyi topladı. meslektaşları aracılığıyla ev sahipliğinin gücü. Ailesi orta yaşa kadar ev sahibi olmamıştı, bu yüzden 20’li yaşlarında bunu yapıp yapamayacağını merak etti.
Aynı zamanda emlak komisyoncusu olarak da çalışan bir hemşire, Bayan Gaeta’ya gücünün yeteceğini nasıl tahmin edeceğini açıkladı. Bayan Gaeta yıllardır bir tasarruf hesabına para yatırıyordu ve Charlotte, NC’deki bir evin ön ödemesi için yeterli parası olduğunu öğrenince şaşırdı. İlk kez ev alıcısı olarak, Federal Konut İdaresi kredisi almaya hak kazandı. , Bayan Gaeta’nın kredi puanına göre yalnızca yüzde 3,5 oranında ön ödeme yapmasını gerektiren devlet sigortalı bir ipotek.
Yeni inşa edilmiş dört yatak odalı, iki buçuk banyolu başlangıç evini 290.000 dolara satın aldı. Kısmen sıcak konut piyasası sayesinde evin şu anda 400.000 doların üzerinde bir değere sahip olduğunu söyledi.
Bayan Gaeta, hemşire olarak işinden ayrıldı ve şimdi genç alıcılara TikTok hakkında tavsiyeler paylaşan bir emlak komisyoncusu.
“Pek çok insan rüya gibi bir ev istiyor” dedi. “Bunu bir atlama taşı olarak görüyorum – ailem için nesiller boyu zenginlik yaratmanın bir yolu.”
Yatırım Fırsatı Olarak Ev Almak
27 yaşındaki Brian Chu, yatırım yapma şansı gelene kadar ev sahibi olmayı planlamıyordu. 2020 yılında öğrenme güçlüğü çeken çocuklar için özel bir okulda yönetici asistanı olarak çalışmak üzere Los Angeles’a taşındı. İş başlangıçta ücretsiz barınmayı içeriyordu, ancak bir yıl sonra Bay Chu kendi evini bulmak zorunda kaldı. Babası cömert bir öneride bulundu: Ya oğluna yüksek Los Angeles kiraları ödememek için bir kat mülkiyeti satın alırsa?
İlk başta, Bay Chu tereddüt etti. Kariyeri daha yeni başlıyordu ve işvereni genişledikçe başka bir yere taşınmak zorunda kalma olasılığı vardı. Uzun süre yaşamayabileceği bir şehirde mülk satın alıp almadığından emin değildi. Ancak bir apartman dairesinin kira geliri kaynağına dönüştürülebileceğini fark etti.
Baba-oğul çifti, Sherman Oaks semtinde 600.000 dolara iki yatak odalı bir apartman dairesi satın aldı. Bay Chu, birikimini satın alma işlemine yatırdı ve maliyetin yaklaşık yüzde 5’ini karşıladı; gerisini babası koydu. Daha sonra, alıcıların zaten ödedikten sonra yeni evleri için kredi almalarına olanak tanıyan bir süreç olan ipotek almak için ertelenmiş finansman kullandılar. (Alıcılar – satıcılar için daha cazip olan – nakit tekliflerde bulunabilir ve sonra bu parayı ellerinde tutmak için geri alabilirler.) Dairenin ipotek ödemesi ayda yaklaşık 1.100 dolar ve Bay Chu bunu karşılamaktan sorumlu.
Bay Chu’nun bakış açısına göre, şimdiki zamanda işgal ettiği şanslı pozisyonda geçmiş muazzam bir rol oynuyor. Dedesi, şehrin yüksek ekonomik büyüme gösterdiği 1950’ler ve 1970’ler arasında Hong Kong’da tekstil işletmelerine sahipti. Bu başarı, Bay Chu’nun ebeveynlerinin, tıp ve yazılım alanlarında kendi başarılı kariyerlerini inşa ettikleri Amerika Birleşik Devletleri’ne göç etmelerine yardımcı olmalarını sağladı.
Bay Chu, “Soğuk, zor sayılar söz konusu olduğunda şeffaf olmanın gerçekten yararlı olduğunu düşünüyorum” dedi. “Bunu yapabildim çünkü ailem bana çok yardımcı oldu. Ve sonra ebeveynleri sayesinde bunu yapabildiler.”
Sonunda Bay Chu, işvereninin başka bir okul açtığı Seattle’a taşındı. Artık hem kiracı hem de ev sahibi. Kiracılarının Sherman Oaks apartman dairesi için ödediği kira, ipotek ve ev sahibi derneği ücretlerini karşılıyor ve ona ayda yaklaşık 1.500 $ ek gelir sağlıyor, bu da Seattle’daki yüksek yaşam maliyetine ayak uydurmasına yardımcı oluyor.
Düşük Gelirli Haneler İçin Bir Yol
Ev sahibi olmak bir servet oluşturma aracı olsa da, tüm Amerikalılar tarafından erişilebilir değildir. Ev sahipliğindeki ırksal uçurumlar, büyük ölçüde, kırmızı çizgi ve yağmacı borç verme gibi ırksal olarak dışlayıcı konut politikalarının uzun vadeli etkileri nedeniyle devam ediyor. Ortalama olarak siyah haneler, beyaz hanehalklarından önemli ölçüde daha az servete sahiptir, bu da ailelerin genç üyeleri ev satın almalarında desteklemek için devredebilecekleri daha az para anlamına gelir.
Kuzey Karolina’daki emlakçı Bayan Gaeta, ailesinden herhangi bir yardım almadan ilk peşinatı ödedi. “İstemediklerinden değil,” dedi. “Yapamadıkları için.”
Urban Institute’tan Bayan Choi, politikaların, kiracıların ev sahibi olmasını kolaylaştıracak şekilde oyun alanını eşitlediğini görmek istiyor. “Ev sahipliği, yatırım yönünden ayrılamaz” dedi. “Pastanın yatırım tarafı büyüdükçe, bu kesinlikle eşitsizliği şiddetlendirecek.”
Son yıllarda, yerel yönetimler ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar, düşük gelirli sakinlerin ilk evlerini satın almalarına yardımcı olmayı amaçlayan bir dizi girişim başlattı.
O zamanlar 29 yaşında olan Akirah Pressley, iki yıl önce ev sahibi olma hedefine ulaştı. Philadelphia’da doğup büyüyen Bayan Pressley, çocukken çok yer değiştirdi, sık sık bir veliden diğerine geçti. Genç bir anne olduğunda, bir ev sahibi olmayı ve çocuklarına hiç sahip olmadığı istikrarı vermeyi hayal etti.
Yaklaşık on yıl boyunca kiralık evlerde yaşadı ve Bölüm 8 olarak bilinen federal konut kuponu programından aylık yardım aldı. ev sahibi olmak için.
Örneğin bir program, düşük gelirli ilk kez ev satın alanlar için 10.000 $’a kadar hibe sunarken, bir diğeri 2.000 $’a kadar tasarruf edilen her bir dolar için 2 $’lık bir eşleşme sağlayarak insanları tasarruf etmeye teşvik ediyor. Sonunda, bu kaynakların yardımıyla, Bayan Pressley ön ödeme için 16.000 $ tasarruf etti.
2021’de Kuzeydoğu Philadelphia’nın Lawncrest semtinde üç yatak odalı, tek banyolu bir evi 160.000 dolara satın aldı. Neredeyse her açıdan eski kiralık yerinden bir adım ötede: Bir kütüphane, bir süpermarket, bir park ve bir toplum merkezi yürüme mesafesindedir.
Bayan Pressley, belgeleri imzalayıp ev sahibi olduğu an hakkında “Bu çok büyük bir duyguydu,” dedi. “Ayrıca rahatlama oldu. Heyecandı. Ağır gözyaşlarıydı. Bu hayret vericiydi.” Bu dönüm noktasını “hayatımın en büyük başarısı” olarak görüyor.
