Jen Forbus bu yıl 50 yaşına girdi. Sağlığı iyi ve yaşı ilerledikçe hayatının daha da iyiye gittiğini söylüyor. Forbus, Cleveland’dan çok da uzak olmayan Lorain, Ohio’da yaşıyor; o bekar ve çocuğu yok ama ebeveynleri ve kız kardeşleri yakındadır. Uzaktan eğitim amaçlı bir yayıncılık şirketinde yazı işleri sorumlusu olarak çalışıyor ve bu çok sevdiği bir iş. Önümüzdeki 10 yıl içinde ipotek borcunu ödeme yolunda ilerliyor ve son araba ödemesini yakın zamanda yapmış olduğundan, bunun dışında borcu yok. Forbus neredeyse her açıdan orta sınıftır.
Malcolm Hillgartner’ın okuduğu bu makaleyi dinleyin
Yine de geleceği konusunda endişeleniyor. Forbus 65 yaşına geldiğinde çalışmayı bırakmak istiyor. Büyük bir emeklilik hayali yok; Florida’ya taşınmayı ya da abartılı tatillere çıkmayı planlamıyor. Sonraki yıllarını ailesiyle ve arkadaşlarıyla eğlenerek ve farklı hobiler peşinde koşarak geçirmeyi umuyor. Ancak bu mütevazı tutkuyu bile gerçekleştirebilmesini sağlayacak kadar parayı bir kenara ayırmadığını biliyor.
Eski bir lise öğretmeni olan Forbus, toplam birikiminin yaklaşık 200.000 dolar olduğunu söylüyor. Beş haneli yüksek bir maaş alıyor ve bunun yüzde 9’unu işvereni aracılığıyla sahip olduğu 401(k) planına katkıda bulunuyor. Şirket ayrıca maaşının yüzde 5’ine eşdeğer bir katkı payı da sağlıyor. Kişisel finans uzmanları arasında yaygın olarak kabul edilen bir kural, eğer yaşam tarzınızı sürdürmeyi umuyorsanız, emeklilik gelirinizin emekli olmadan önce kazandığınızın yüzde 80’ine yakın olması gerektiğidir. Forbus, yaklaşık 1 milyon dolarla rahat bir şekilde emekli olabileceğini, ancak evinin borcunu ödediği takdirde biraz daha az parayla idare edebileceğini düşünüyor. Sosyal Güvenlik yardımlarını hesaplamalarına dahil etmiyor. “Bunun çok belirsiz olduğunu ve güvenebileceğim bir şey olmadığını hissediyorum” diyor.
Ancak borsa önümüzdeki 15 yıl içinde gişe rekorları kıran getiriler sağlasa bile hedefine ulaşmak zor olacak ve bu da onun işini kaybetmek ya da zayıflatıcı bir hastalığa yakalanmak gibi feci bir aksilik yaşamadığını varsayıyor.
Ayrıca piyasaların her zaman yükselmediğini de biliyor. 2008 küresel mali krizi sırasında 401(k) değerinin üçte birini kaybetti ve bu yara izi bırakan bir deneyimdi. Yaptığı kapsamlı araştırma sonucunda Forbus oldukça bilgili bir yatırımcı haline geldi; tüm büyük fonlara aşinadır ve parasının yüzde 60’ı hisse senetlerinde, geri kalanı ise sabit gelirdedir; bu genellikle emekliliğe birkaç yıl kalan insanlar için önerilen orandır. Yine de Forbus emeklilik ihtimalinin kendi yatırım zekasına bu kadar bağlı olmamasını tercih ederdi. “Bu beni çok sinirlendiriyor” diye itiraf ediyor. O ve arkadaşları, ebeveynlerinin ve büyükanne ve büyükbabalarının sahip olduğu emekli maaşlarından kıskançlıkla bahsediyorlar. “Keşke bu bizim için bir seçenek olsaydı” diyor.
