Her altı haftada bir, Perşembe öğle saatlerinde İngiltere’deki ipotek sahipleri daha fazla kötü haber için hazırlanıyor. İngiltere Merkez Bankası’nın faiz oranlarıyla ilgili son kararının açıklandığı an.
Bir buçuk yıl boyunca, politika yapıcılar yüksek enflasyonu ortadan kaldırmaya çalışırken, merkez bankası her toplantıda faiz oranlarını yükseltti. Her artışla birlikte, milyonlarca Britanyalı paralarının daha fazlasını aylık ev kredisi ödemelerine yatırmaya ve diğer harcamalarını geri çekmeye hazırlanıyor.
On yıllık düşük faiz oranları ve ardından oranlardaki hızlı artış, tüm ülkede bütçeleri alt üst etti. Etkilenen haneler arasında alarm artıyor, hayır kurumları zayıflıyor ve politikacılar gelecek yıl seçime gidiyor.
Birleşik Krallık ipotek oranlarına ne oluyor?
Britanya’daki pek çok insan, genellikle 30 yıl için sabitlenen ABD ipotek oranlarının aksine, yalnızca kısa bir süre için, genellikle iki veya beş yıl için sabitlenmiş bir ipotek oranına sahiptir. İki yıl vadeli sabit faizli konut kredilerinin ortalama faiz oranı 2008’den bu yana en yüksek seviyeye çıktı.
Sabit sürenin sonunda, ipotek sahipleri farklı teklifler için alışveriş yapabilirler, genellikle değişken oranlı bir ipotek – borç veren karar verdiğinde veya faiz oranları ile yukarı ve aşağı hareket edebilir – veya başka bir sabit oranlı kredi arasında seçim yapabilirler. Birçok kişi yüzde 2’nin altındaki oranlardan çıkıyor ve şimdi yüzde 6’nın üzerindeki şartlarla karşı karşıya.
Kim etkilendi?
Britanya’da, yüksek faiz oranlarının insanları etkilemesinin en doğrudan yollarından biri, daha yüksek ipotek oranlarıdır, ancak etki nüfus arasında büyük ölçüde değişir.
Hanelerin üçte birinden biraz fazlası doğrudan ev sahibi olduğundan, artan ipotek oranlarından korunacaktır. Yaklaşık aynı oran evlerini kiralıyor ve birçoğu şimdiden önemli kira artışlarıyla karşı karşıya kaldı. Geri kalanı – hanelerin yüzde 28’i – bir ipoteğe sahip.
Mali Araştırmalar Enstitüsü’ne göre, ipotek oranları Mart 2022’deki oranlarla karşılaştırıldığında, ipotekli haneler ortalama olarak her ay yaklaşık 280 pound (yaklaşık 365 $) daha fazla ödeyecek. Araştırma kuruluşu, yükün 40 yaşından gençlere daha fazla düşeceğini söyledi.
Etki ne zaman vuracak?
Bir dereceye kadar, şans – ya da kötü şans – ipotek oranlarındaki sıçramanın bir hane için ne kadar acı verici olacağını belirleyecek çünkü bu, sabit vadeli faizin ne zaman sona ereceğine bağlı olacaktır.
Ev alıcıları arasında değişken oranlardan sabit oranlı ipoteklere on yıllık bir geçiş, birçok insanın hemen daha yüksek faiz oranları hissetmediği anlamına gelir. Ancak oranlar ne kadar uzun süre yüksek kalırsa, o kadar fazla insanın daha yüksek sabit oranlara kaydolması gerekecektir.
Bank of England’ın tahminlerine göre, bu yılın sonuna kadar yaklaşık üç milyon ipotek sahibi, ödemelerinde ayda 500 sterline (650 $) varan bir artış yaşayacak.
Banka, İngiltere Merkez Bankası’nın Aralık 2021’de faiz oranlarını artırmaya başlamasından bu yana yaklaşık 4,5 milyon hanenin ödemelerde artış gördüğünü ve 2026’nın sonuna kadar daha yüksek oranlardan dört milyon hanenin daha etkileneceğini söyledi. yük, 2008 mali krizi sırasında olduğundan daha düşük olacaktır.
Moody’s Analytics’in kıdemli ekonomistlerinden David Muir, “Yeniden finanse etmek zorunda kalan hanehalklarının karşı karşıya olduğu zor bir durum” dedi. “Faiz oranlarının başlangıçta sabitlendiği yere kıyasla ne kadar yükseldiği nedeniyle, bazı durumlarda ödemelerde çok keskin artışlarla karşı karşıya kalıyorlar.”
Bay Muir, bunun harcama yeteneklerini azaltacağını ve ülkenin ekonomik büyümesine ağırlık vereceğini de sözlerine ekledi. Ancak Britanya’nın hanehalkı mali kriz sırasında olduğundan daha az borçlu, bu nedenle yeniden mülk edinme riskleri daha düşük ve borç verenler daha iyi yardım edebiliyor dedi.
