ABD Merkez Bankası (Fed), ülkedeki bankacılık şartları ile Fed’in kontrol ve düzenleme faaliyetlerine yönelik “Denetim ve Düzenleme Raporu”nun Mayıs 2023 sayısını yayımladı.
Raporda, ABD bankacılık sisteminin güçlü sermaye ve likidite ile sağlam ve dirençli olduğu vurgulanarak kesimdeki son gerilimin, Fed’in riskleri kıymetlendirme ve bunlara karşılık vermede dikkatli olması gerektiğini gösterdiği aktarıldı.
Ülkedeki üç bankanın son periyottaki iflaslarının, fon kaynaklarının dağılımı ile faiz oranı risklerinin berbat yönetilmesini de ortaya koyduğuna işaret edilen raporda, faiz oranları yükseldikçe yatırım emelli menkul değerlerin gerçeğe uygun bedellerinin değerli ölçüde düştüğü anımsatıldı.
Raporda, mevduat maliyetlerinin de düşük düzeylerden yüksek düzeylere çıktığı ve firmaların fonlama muhtaçlıklarını karşılamak için borçlanmaya yöneldiğine değinilerek, kimi kredi segmentleri için temerrüt oranlarının son yıllardaki düşük düzeylerden üste çıktığı kaydedildi.
Bankaların, faal kalitesindeki bozulma beklentisiyle kredi ziyanları karşılıklarını artırdığı belirtilen raporda, bu kapsamda kontrol otoritelerinin bankaların kredi, likidite ve faiz oranı riski hazırlıklarını kıymetlendirme uğraşlarını iki katına çıkardığı vurgulandı.
Raporda, Fed denetçilerinin geçen yıl boyunca bankalar için daha şiddetli bir ekonomik ortamın artma muhtemelliğine hazırlanmaya başladığı tabir edilerek, kontrol otoritelerinin firmaların likiditeyle ilgili riskleri yönetme marifetlerini değerlendirmeye odaklandığı bildirildi.
Faiz risklerinin kıymetlendirilmesi için ek incelemeler yapıldı
Denetim otoritelerinin ayrıyeten faiz oranı risklerini ve firmaların fonlama seçenekleri üzerindeki tesirini kıymetlendirmek için ek inceleme çalışmaları üstlendiğine dikkati çekilen raporda, yatırım menkul değerlerinin gerçeğe uygun pahasındaki düşüşlerin, kimi bankalarda likidite ve sermaye üzerinde baskılara yol açarak, acil durum finansman planlarında güncelleme yapılmasını gerektirdiği vurgulandı.
Raporda, Fed denetçilerinin, bilhassa bölgesel ve topluluk bankalarının ticari gayrimenkul kredilerine odaklanarak, bankaların kredi riskine maruz kalma durumlarını kıymetlendirme gayretlerini artırdığına işaret edildi.
Bankacılık kesiminin mali durumuna genel bir bakış sunulan raporda, Fed’in son düzenleyici siyaset çalışmaları ile mevcut kontrol programları ve öncelikleri hakkında da bilgi verildi.
