Federal Rezerv Çarşamba günü yaptığı açıklamada, en büyük ABD bankalarının iyi bir sermayeye sahip olduklarını ve onları bir dizi varsayımsal felaket senaryosuna tabi tuttuktan sonra büyük ekonomik ve finansal piyasa şoklarına dayanmaya hazır olduklarını söyledi.
Düzenleyici kurumun bankalara yönelik 2008 mali krizinden sonra uygulamaya başladığı yıllık stres testi, bankaların ticari gayrimenkul fiyatlarında yüzde 40’lık bir düşüşe ve yarım trilyon doları aşan toplam kayıplara hatasız bir şekilde dayanabileceklerini ortaya koydu.
En büyük 23 bankanın karşı karşıya olduğu senaryolar arasında ciddi bir ekonomik durgunluk, yüzde 10’luk işsizlik ve ev fiyatlarında büyük bir düşüş de vardı.
Düzenleyicilerin amacı, bankaların ani, beklenmeyen zararları karşılamaya yetecek kadar nakit veya eşdeğer araç bulundurup bulundurmadıklarını belirlemekti. Bankalar, düzenleyicilerin yeterince aktif olduklarını düşündüklerini öğrendikten sonra, geri alımlar ve temettüler yoluyla hissedarlara ne kadar para iade edeceklerine karar verebilirler.
Üst düzey Fed yetkilileri Çarşamba günü bankaların hissedarlara nakit dağıtma planlarını Cuma gününe kadar açıklamalarını beklemediklerini söylediler.
Bu yıl yeni bir şey: Düzenleyiciler, hisse senetleri, tahviller ve diğer finansal ürünlerle en yoğun şekilde ilgilenen sekiz bankanın bu piyasalarda ani bir panik yaratıp yaratamayacağını araştırdılar ve gelecekteki stres testlerinin, katkıda bulunmasalar bile benzer senaryoları içerebileceğini ima ettiler. özellikle bankaların sermaye gereksinimlerine.
Fed’in denetimden sorumlu başkan yardımcısı Michael S. Barr, “Bugünkü sonuçlar, bankacılık sisteminin güçlü ve dayanıklı olduğunu doğruluyor” dedi. “Aynı zamanda, bu stres testi gücü ölçmenin tek yolu. Risklerin nasıl ortaya çıkabileceği konusunda mütevazi kalmalı ve bankaların bir dizi ekonomik senaryoya, piyasa şoklarına ve diğer streslere karşı dayanıklı olmasını sağlamak için çalışmalarımızı sürdürmeliyiz.”
Testler, bu baharda Silicon Valley Bank da dahil olmak üzere dört borç verenin iflas ederek Fed’in onları izleme yeteneğini sorguladığı krizden sonra bankacılık sektörü hakkında başka bir durum raporu sağladı. Çarşamba günkü sonuçlar, düzenleyicilerin son zamanlarda Kongre’ye bankacılık sisteminin güvenli ve istikrarlı olduğu yönünde söylediklerini doğruluyor gibi görünse de, muhtemelen Fed’in düzenleyici uygulamalarının yeterince güçlü olup olmadığı sorununun çözülmesine yardımcı olacak gibi görünmüyor.
Fed yetkilileri, bankaları bu yılki sonuçlar için test etme sürecinin bahardaki bankacılık krizinden çok önce başladığını ve her bankanın incelendiği senaryoların başarısızlıklardan önce tasarlandığını, bu nedenle krize herhangi bir tepkiyi temsil etmediğini söyledi. söz konusu. Ancak, artan faiz oranları ve düşen ticari gayrimenkul değerleri dahil olmak üzere, First Republic Bank gibi bölgesel bankaları çökerten aynı faktörlerden bazılarını içeriyorlardı.
Fed düzenleyicileri, Trump yönetimi sırasında uygulamaya konulan bir dizi kuralı izliyorlar ve eleştirmenler, belirli bir büyüklük aralığındaki bankaların gözetiminin zayıfladığını söylüyor – batmayacak kadar büyük devlerden daha küçük, ancak bazı bölgesel ve yerel bankalardan daha büyük. Çarşamba günkü sonuçlarda bu gözetimin azaldığının bir işareti açıktı: 2022’de test edilen bankaların tümü 2023’te yeniden test edilmedi.
Yetkililer Çarşamba günü, başka bir krizin önlenmesine yardımcı olacak düzenlemelerin yapılıp yapılamayacağını belirlemek için banka gözetim prosedürlerinin diğer yönleriyle birlikte stres testlerini yöneten kuralları gözden geçirdiklerini söylediler.
