Ally Financial Inc. (ALLY) 2024 yılının ilk çeyreğine ilişkin finansal sonuçlarını açıklayarak, gelecekteki büyümeyi desteklemeyi amaçlayan sağlam performans ve stratejik girişimlerin bir karışımını sergiledi. Şirket, önümüzdeki çeyrekte genişlemesi beklenen %3,16’lık net faiz marjı (NIM) ile 0,45 dolarlık düzeltilmiş EPS ve 2 milyar dolarlık gelir açıkladı. Bayi finansal hizmetlerinde 3,8 milyon rekor başvuru karara bağlandı ve yaklaşık 10 milyar dolarlık kaynak kaydedildi. Ally Bank 100.000’den fazla müşteri kazanarak ve mevduatlarını 2,9 milyar dolar artırarak önemli bir büyüme kaydetti. Şirketin kurumsal finansman işi, bu çeyrekte %31’lik güçlü bir öz sermaye getirisi sağladı. Ayrıca Ally Financial, Ally Lending’in satışını tamamladı ve perakende otomobil kredilerini dekonsolide etmek için seküritizasyon piyasasını kullanarak sermaye pozisyonunu güçlendirdi ve bilançosunu düzene soktu.
Önemli Çıkarımlar
- Ally Financial, 2024 yılının ilk çeyreği için 0,45 $ düzeltilmiş EPS ve 2 milyar $ gelir bildirdi.
- Net faiz marjı (NIM) %3,16 olarak gerçekleşirken, 2. çeyrekte bu oranın artması bekleniyor.
- Şirket, bayi finansal hizmetlerinde 3,8 milyon başvuru ile rekor bir karar alarak büyüme kaydetti.
- Ally Bank’ın müşteri tabanı 100.000’in üzerinde büyüdü ve mevduatlar 2,9 milyar dolar arttı.
- Kurumsal finansman işi %31 özkaynak getirisi sağladı.
- Ally Lending’in satışı ve otomobil kredilerinin menkul kıymetleştirilmesi, sermaye verimliliğini artırmaya yönelik stratejik hamlelerdi.
Şirket Görünümü
- Ally Financial, 2025 yılı sonuna kadar %4 NIM hedeflemekte ve 6 $ EPS ve onlu yılların ortalarında getiri elde etmeyi beklemektedir.
- Şirket, uzun vadeli gidişatı ve pazar lideri franchise’ları konusunda iyimser.
- Ücret geliri beklentisi %9 ila %12 oranında artırıldı.
- Şirket, giderlerini yıldan yıla %2’den daha az artırmayı planlıyor.
Ayıya Yönelik Önemli Noktalar
- Otomobil segmentindeki vergi öncesi gelir, daha yüksek karşılık gideri ve faiz dışı gider nedeniyle bir önceki yıla göre azalmıştır.
- Kiralama portföyünde bayi ve kiracı satın alımlarında düşüş yaşanmıştır.
- Sigorta hasarları bir önceki yıla göre 24 milyon $ artmıştır.
Yükselen Önemli Noktalar
- Toplam perakende otomobil portföyünün getirisinin yılsonuna kadar yaklaşık %9,5’e yükselmesi bekleniyor.
- Ally’nin CET1 oranı %9,4’e yükselerek yasal gereklilikleri aşmıştır.
- Sigorta segmenti, prim kazançlarında artış ve sağlam bir finansal performans sergilemiştir.
- Sigortacılıkta toplam yazılan prim bir önceki yıla göre %15 artmıştır.
Eksiklikler
- Şirket, tüm vintage ve kredi kademelerinde yüksek temerrüt oranları gözlemlemiştir.
- Kullanılmış araç değerleri Nisan ayının ilk yarısında geriledi ancak toparlanması bekleniyor.
- Yıl için zarar tahminleri Ocak ayında öngörülenden biraz daha yüksek.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Yöneticiler, işleri optimize etmek için seküritizasyon yoluyla dekonsolidasyon gibi stratejileri tartıştı.
- Düzenleyici değişiklikler nedeniyle rekabet ortamının altını çizdiler.
- Yönetim, kredi riskini yönetme ve yüksek seviyeli krediler yaratma becerilerine güveniyor.
- Kredi satışları için güçlü bir yatırımcı talebi var ve bu da kazançları olumlu yönde etkiliyor.
Ally Financial’ın 2024’ün ilk çeyreği, kendisini gelecekteki büyüme için konumlandırmak üzere stratejik satış ve pazar manevralarından yararlanan, geçiş sürecindeki bir şirket olduğunu gösterdi. NIM’ini genişletmeye ve güçlü bayi finansal hizmetleri ve bankacılık segmentlerinden yararlanmaya odaklanan Ally Financial, umut verici bir finansal ufka doğru ilerliyor. Artan kredi temerrütleri ve sigorta kayıpları gibi bazı zorluklara rağmen, şirketin liderleri stratejilerine ve iş modellerinin dayanıklılığına olan güvenlerini ifade ettiler. Ally Financial gelişen finansal ortamda yol almaya devam ederken, yatırımcılar ve müşteriler bu stratejilerin önümüzdeki çeyreklerde nasıl gelişeceğini izliyor olacak.
InvestingPro İçgörüleri
Ally Financial Inc. (ALLY), 2024 yılının ilk çeyreğine ilişkin finansal sonuçlarında dayanıklılık ve stratejik zekâ gösterdi. Şirketin konumunu ve görünümünü daha iyi anlamak için InvestingPro’dan bazı temel ölçümleri ve içgörüleri ele alalım.
InvestingProVerileri:
- Piyasa Değeri (Düzeltilmiş): 11,77 milyar $, şirketin finans sektöründeki önemli büyüklüğünü yansıtıyor.
- F/K Oranı (Düzeltilmiş) 2023’ün 4. çeyreği itibarıyla son on iki ay: 11,52, bu da hisse senedinin kazançlarına göre makul bir şekilde değerlenmiş olabileceğini gösteriyor.
- 2023’ün 4. çeyreği itibarıyla son on iki aylık Gelir Artışı: -%10,54, bu da dönem boyunca gelir artışında bir zorluk olduğunu vurguluyor.
InvestingPro İpuçları:
1. Son dönemde yaşanan zorluklara rağmen, analistler Ally Financial’ın bu yıl kârlı olacağını öngörüyor ve bu da yatırımcılara şirketin mevcut finansal ortamda yönünü bulma becerisi konusunda güven aşılayabilir.
2. Ally Financial üst üste 9 yıl boyunca temettü ödemelerini başarıyla sürdürerek çeşitli piyasa döngülerinde bile hissedar getirilerine bağlılığını göstermiştir.
Ally Financial’ın beklentilerini daha derinlemesine incelemek isteyen yatırımcılar için, şirketin finansal sağlığı ve gelecek potansiyeli hakkında kapsamlı bir analiz sunan 6 InvestingPro İpucu daha mevcut. InvestingPro aboneliğinde %20’ye varan indirim elde etmek için INVTROZEL1A kupon kodunu kullanın ve https://www.investing.com/pro/ALLY adresindeki tüm içgörü yelpazesinin kilidini açın.
Ally Financial’ın Ally Lending’in satışı ve menkul kıymetleştirme piyasasının kullanımı gibi stratejik girişimleri, şirketin güçlü bir sermaye pozisyonunu korumaya ve sürdürülebilir büyüme için operasyonları düzenlemeye odaklandığının altını çizen bu ölçümlere ve ipuçlarına yansıtılmaktadır.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
