Lemonade Inc. (NYSE: LMND), 2023’ün dördüncü çeyreğinde güçlü bir performans sergilediğini, üst gelir grubunda önemli bir büyüme kaydettiğini ve üç aylık kayıp oranını azalttığını bildirdi. Teknoloji odaklı sigorta şirketi, yürürlükteki primde %20’lik bir artış kaydederek 747 milyon dolara ulaştı ve üç aylık hasar oranında bir önceki yılın aynı dönemine göre 12 puanlık bir iyileşme ile %77’ye düştü.
Düzeltilmiş brüt kâr, 2022’nin 4. çeyreğine kıyasla neredeyse iki katına çıkarak etkileyici bir artış gösterdi ve düzeltilmiş FAVÖK zararı neredeyse yarı yarıya azaldı. 945 milyon dolar nakit, nakit benzerleri ve yatırımları bulunan Lemonade, 2024 yılında büyüme hızını artırmaya hazırlanıyor ve pazarlama harcamalarını ikiye katlayarak 55 milyon dolara çıkarmayı planlıyor ve bu yatırımdan üç kat geri dönüş bekliyor. Şirket ayrıca bir sonraki yıl nakit akışının pozitif olmasını bekliyor.
Önemli Çıkarımlar
- Lemonade’in yürürlükteki primi 2023 yılının 4. çeyreğinde %20 artarken, çeyreklik hasar prim oranı %77’ye düşmüştür.
- Düzeltilmiş brüt kâr neredeyse iki katına çıktı ve düzeltilmiş FAVÖK zararı 2022’nin 4. çeyreğine kıyasla neredeyse yarı yarıya azaldı.
- Şirket çeyreği 945 milyon dolar nakit ve yatırımla kapattı.
- Lemonade, 2024 yılında pazarlama harcamalarını ikiye katlayarak 55 milyon dolara çıkarmayı planlıyor ve 3 kat getiri bekliyor.
- Şirket önümüzdeki yıl nakit akışını pozitif hale getirmeyi öngörüyor.
Şirket Görünümü
- Lemonade 2024 yılında büyüme hızını artırmayı planlıyor.
- Şirket gelecek yıl nakit akışını pozitife çevirmeyi ve büyük, kalıcı ve kârlı bir işletme kurmayı hedefliyor.
Ayı Yönünde Öne Çıkanlar
- Artan pazarlama harcamalarının 2024 yılında FAVÖK’ü etkilemesi bekleniyor.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Lemonade 4. çeyrek brüt kârının %165 artışla 34 milyon dolara yükseldiğini bildirdi.
- Hasar ve hasar düzeltme giderleri hariç işletme giderleri 4. çeyrekte %5 azalarak 90 milyon $’a geriledi.
Eksiklikler
- Lemonade’in 4. çeyrekteki net zararı %35’lik bir iyileşmeyle 42 milyon dolar oldu, ancak hala zarar ediyor.
Soru-Cevapta Öne Çıkanlar
- Lemonade, maliyet yapılarını ve ölçeklenebilirliği iyileştirmek için üretken yapay zeka teknolojisinden yararlanıyor.
- Üretken yapay zeka araçları, gelen müşteri hizmetleri e-postalarının yaklaşık %20’sini ele alıyor.
- Şirket, belirli eyaletlerde üçüncü taraf poliçe satışlarını test ediyor ve tüm branşlarda kayıp oranlarını iyileştirmeye odaklanıyor.
- Lemonade, sigortacılıkta yapay zeka kullanımına ilişkin düzenleyici endişeleri ele alıyor ve sorumlu uygulama için protokoller uyguladı.
Dördüncü çeyrekte, Lemonade’in katastrofik etkiler hariç temel brüt hasar oranı sabit kaldı ve yıldan yıla iyileşti. Şirketin sigortalı ürünleri olan Kiracılar, Ev, Araba ve Evcil Hayvan sigortalarının tümü, şirketin genel mali sağlığına katkıda bulunan hasar oranlarında iyileşmeler gördü.
Lemonade’in üretken yapay zeka teknolojisini kullanması, maliyet yapısını ve ölçeklenebilirliğini iyileştirmede önemli bir faktördür. Teknoloji, müşteri hizmetleri etkileşimlerinin önemli bir bölümünü ele almak için zaten uygulanmıştır ve şirket, çoğu müşteri etkileşiminin memnuniyetten ödün vermeden sonunda otomatikleştirilebileceğine inanmaktadır. Bu otomasyon, hedeflenen gider yönetimi ile birlikte Lemonade’in işletme kaldıracı elde etmesini sağladı.
Görüşme sırasında tartışılan büyüme stratejileri arasında çapraz satış ve üst satış yer alırken, araç dışı satışların dörtte biri mevcut müşterilerden kaynaklanıyor. Şirket ayrıca Chewy ile olan ortaklığını ve bunun beklentilerle uyumunu vurguladı. Lemonade’in yakın vadeli müşteri büyümesinin Evcil Hayvan ve Kiracı sigortası tarafından yönlendirilmesi bekleniyor.
Lemonade CEO’su Daniel Schreiber, sigortacılıkta yapay zeka ile ilgili endişelere değinerek şirketin ayrımcı uygulamalardan kaçınma ve adil muamele sağlama konusundaki kararlılığını vurguladı. Şirket, sorumlu yapay zeka kullanımı için endüstri standartlarının belirlenmesinde aktif olarak yer alıyor ve bu endişeleri gidermek için düzenleyicilerle birlikte çalışıyor.
Lemonade’in yaklaşımı, özel bir YZ adalet görevlisi ve etik uzmanı içeriyor ve şirket bu hedefleri ilerletmek için bir InsurTech koalisyonunun parçası.
Genel olarak, Lemonade Inc. pazarlama ve teknolojiye yaptığı stratejik yatırımların yanı sıra sigorta sektöründe yapay zeka uygulamasına yönelik sorumlu bir yaklaşımla kendisini sürdürülebilir büyüme ve karlılık için konumlandırıyor.
InvestingPro İçgörüleri
Lemonade Inc. (NYSE: LMND), hızlı gelir büyümesi ve pazarlama ve teknolojiye stratejik odaklanmasıyla piyasada dinamik bir varlık gösterdi. Yatırımcılar şirketin geleceğini düşünürken, InvestingPro’nun birkaç önemli ölçütü ve içgörüsü Lemonade’in finansal sağlığı ve hisse senedi davranışına daha derin bir bakış sağlıyor.
InvestingPro Verileri, Lemonade’in piyasa değerinin 1,16 milyar dolar olduğunu ortaya koyuyor ve bu da şirketin büyüklüğünü ve mevcut piyasadaki yatırımcı değerlemesini yansıtıyor. 2023’ün 3. çeyreği itibariyle son on iki ayda %92,74’lük güçlü gelir artışına rağmen, şirketin F/K oranı -4,24 ile negatiftir ve bu da şu anda kârlı olmadığını göstermektedir.
Dahası, şirketin yüksek gelir artış oranı, aynı dönemdeki -%62,2’lik düzeltilmiş faaliyet geliri marjının da gösterdiği gibi karlılığa dönüşmedi.
InvestingPro İpuçları, analistlerin yakın zamanda Lemonade için kazanç tahminlerini yukarı doğru revize ettiklerini ve bunun gelecekteki finansal performansta potansiyel bir iyileşmeye işaret ettiğini vurguluyor. Bununla birlikte, hisse senedinin geçtiğimiz hafta kayda değer bir düşüş ve genel bir yüksek fiyat oynaklığı eğilimi ile önemli bir dalgalanma yaşadığını belirtmek önemlidir.
Analistler şirketin bu yıl kârlı olmasını beklemiyor ve Lemonade son on iki ay boyunca kârlı olmadı.
Lemonade’in mali durumunu ve hisse senedi performansını daha derinlemesine incelemek isteyen yatırımcılar için https://www.investing.com/pro/LMND adresinde ek InvestingPro İpuçları bulunmaktadır. Bu ipuçları, bilinçli yatırım kararları alınmasına yardımcı olabilecek değerli bilgiler sağlamaktadır. Bu bilgilere ve daha fazlasına erişmek için, yıllık veya iki yıllık Pro ve Pro+ aboneliğinde ek %10 indirim için PRONEWS24 kupon kodunu kullanın.
Sonuç olarak, Lemonade’in agresif büyüme stratejisi ve teknoloji uygulaması umut verici olsa da, şirketin finansal ölçümleri ve hisse senedi oynaklığı yatırımcıların dikkatle değerlendirmesi gereken karmaşık bir tablo sunuyor. InvestingPro’da bulunan ek ipuçlarıyla, yatırımcılar Lemonade’in gelişen sigorta endüstrisi ortamındaki potansiyelini değerlendirmek için kaynaklara sahiptir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
