BLOOMBERG HT – ARAŞTIRMA
TSKB 2023 yılının 1. çeyreğinde 1 milyar 406 milyon TL solo net devir kârı ile piyasa beklentisi olan 1 milyar 328 milyon TL’nin üzerine çıktı. Bankanın net kârı çeyreksel bazda yatay kalırken yıllık bazda ise yüzde 132 artış kaydettti.
Bankanın birinci çeyrekte ilave olarak ayırdığı 50 milyon TL ile birlikte toplam 950 milyon TL meblağında da özgür karşılık stoğu bulunmakta.
TÜFE’ye dayalı varlık tesiriyle güçlenen net faiz geliri, fiyat ve komite gelirlerindeki yıllık artış ve devam eden iştirak gelirleri net kâra yıllık bazda katkı sağlayan ögeler oldu. Bankanın özkaynak kârlılık oranı 2022 sonundaki yüzde 41,1’den yüzde 42,0’ye yükseldi. Birinci çeyrekte hür karşılıklar hariç özkaynak karlılığı yüzde 43,4 olarak hesaplandı.
Banka 2023 yılının birinci çeyreğinde çeyreksel bazda yüzde 21 düşüşle 1 milyar 584 milyon TL net faiz geliri elde etti. Son çeyrekteki faiz geliri düşüşünde, daldaki başka bankalara parallel olarak düşen TÜFE’ye endeksli menkul değer getirileri tesirli oldu.
Bu çeyrekte 671 milyon TL TÜFE’ye dayalı varlık geliri elde eden bankada bu kağtılardan sağlanan gelir bir evvelki çeyrekte 1.095 milyon TL düzeyindeydi. Bankanın yıllıklandırılmış net faiz marjı çeyreksel bazda yüzde 6,8’den yüzde 5,9’a geriledi. Çekirdek net faiz marjı ise birebir devirde yüzde 3,5 vseviyesinde sabit kaldı.
Net fiyat komite ve kurul geliri bu çeyrekte 64 milyon TL olurken, net fiyat kurul gelirlerinde çeyreksel bazda yüzde 64 ve yıllık bazda ise 102 artış görüldü.
TSKB’nin sermaye yeterlilik oranları yasal hudutların üzerinde kalmaya devam etti. 2022 yılının son çeyreğinde yüzde 16,7 düzeyinde olan ana sermaye yeterlilik oranı bu çeyrekte 0,3 puan artarak yüzde 17,0 düzeyine çıktı. Hür karşılık stoku hariç sermaye yeterlilik oranı ise yüzde 19,1 olarak hesaplandı.
2023 yılı beklentilerine nazaran banka; kurdan arındırılmış kredilerde yüzde 5 civarında büyüme, net faiz marjında yüzde 5 üzerinde, fiyat ve komite artışında yüzde 100 civarında ve özkaynak karlılığında yüzde 35 civarında seyir öngörüyor. Takipteki kredi oranı birinci çeyrek sonunda yüzde 2,6 düzeyinde gerçekleşirken 2023 sonunda ise takip rasyosunun yaklaşık yüzde 2,5’li düzeylerde gerçekleşmesi bekleniyor
