Olumlu ayrımcılık programlarını ve Başkan Biden’ın öğrenci borcunu iptal etme planını iptal eden Yargıtay kararları, ister üniversiteye başvurmak üzere ister ödemeye çalışıyor olsun milyonlarca insanı etkileyecek.
Üç yıldır ilk kez, öğrenci kredisi geri ödemesi, pandeminin başlangıcında duraklatıldıktan sonra devam etmek üzere ve Tara, yeniden başlatma için burada bir rehber oluşturdu. Biden yönetimi, milyonlarca insanın aylık ödemelerini azaltabilecek yeni bir gelir odaklı geri ödeme programı yürütmeyi planlıyor. Tara’nın bunun için de bir SSS’si var.
Ve geçen hafta, Biden yönetimi, başarısız çabasının dayandığı yasadan farklı bir yasa kullanarak, yaygın öğrenci borç iptali için yeni bir yasal taktik deneme sözü verdi. İşte meslektaşımız Charlie Savage’ın bu konuda yazdığı makale.
Okurlardan üniversite için ödeme yapmayla ilgili sorularını bize göndermelerini istedik ve aşağıda bunlardan bazılarını yanıtladık.
Kolej Maliyetine Hazırlanmak
Üniversite için ödeme yapmak nasıl mümkün olabilir?! Göz korkutucu. 18 yaşındaki çocuğumuzun altı haneli borca girmesine nasıl izin verebiliriz? Sorumsuz hissediyor. — Janet Green, Burlington, Vt.
Bu soruya en sakinleştirici cevap, Eau Claire, Wis.’de bir finansal planlamacı olan Kevin McKinley’in verdiği cevaptır: Bunu parçalar halinde düşünün.
Bir çocuğun hayatının ilk 18 yılı boyunca üniversite masraflarının yarısını, üçte birini ve hatta dörtte birini kurtarabilirseniz, bu harika. Daha sonra geri kalanının bir kısmını çocuğunuz üniversitedeyken mevcut gelirinizle ve kalan kısmı borç alarak ödeyebilirsiniz. Ron burada ve burada McKinley Kuralı dediği şeyi yazdı.
Bir kuruş biriktirmedin mi? Umutsuzluğa kapılmayın. Bir devlet okulunun maliyeti dört yıl için 100.000$ ise, bir öğrenci genellikle federal hükümetten 31.000$’a kadar borç alabilir. Okul yılı boyunca yarı zamanlı ve yaz aylarında tam zamanlı çalışmak, dört yılda kolayca 20.000 $ daha kazandırabilir. Daha sonra ebeveyn veya ebeveynler kemer sıkarak geri kalanını alabilir; günlük iş; bir yan iş; borçlanma; veya bu olasılıkların bazı kombinasyonları.
Devlet kolejinde başlamak da iyi bir seçenektir. Ron burada devlet üniversitesi öğrencilerine yönelik taktikler hakkında yazdı.
Uluslararası Öğrenciler için Mali Yardım
Tüm bu değişiklikler, uluslararası öğrenciler için gerçek mali yardımın sınırlı olacağı anlamına mı geliyor? — Anastasia Mikaelson, St.Petersburg, Rusya
Kararların hiçbirinin, zaten oldukça sınırlı olan Amerika Birleşik Devletleri dışından gelen öğrencilere yönelik mali yardımı etkilemesi beklenmiyor.
Öğrenci yardımı uzmanı ve “How to Appeal for More College Financial Aid” kitabının yazarı Mark Kantrowitz, “Çoğu kolej bunları gelir merkezi olarak gördüğünden, uluslararası öğrenci kabulü üzerinde herhangi bir etkisi olacağından şüpheliyim” dedi.
Ancak, bir kolejin uluslararası öğrencilere yönelik bireysel politikası hakkında mümkün olduğunca çok şey öğrenmek, geçmişte kaç öğrenci kabul ettiğine ilişkin istatistiklerini gözden geçirmek ve onlara yardım sağlayıp sağlamadığını sormak akıllıca olacaktır. Üniversite web sitelerinde genellikle bu bilgilerin yanı sıra eduPASS ve Education USA gibi uluslararası öğrencilere yönelik kaynaklar bulunur.
Sadece ihtiyaç körü kabulü olan (öğrenci adayının ödeme gücünü hesaba katmayan) sekiz kolej aynı zamanda uluslararası öğrencilerin tam mali ihtiyacını karşılar. Bay Kantrowitz, bunların Amherst, Bowdoin, Dartmouth, Georgetown, Harvard, Massachusetts Teknoloji Enstitüsü, Princeton ve Yale olduğunu söyledi.
529 Üniversite Tasarruf Planları
Ben yürümeye başlayan bir ebeveynim. Uzun zamandır 529’un çocuğumun üniversite masraflarını karşılamanın en iyi yolu olduğunu düşündüm. Sonra bir üniversite öğrencisinin ailesinden bir tane sahibi olmanın mali yardım şansını azalttığını öğrendim, bu yüzden bu parayı bir emeklilik hesabında biriktirmek ve okullara bildirmemek daha iyi. Bir üniversite öğrencisinin başka bir velisi daha sonra bana çocukları için 529 olduğunu söyledi, ancak okula mali yardımı artırmasını söylemiyor. Bu iki yaklaşımı izlemenin sonuçları nelerdir: Mali yardım üzerine kumar mı oynayın, yoksa etik dışı mı olun?— Kaliforniyalı bir okuyucu
529 üniversite tasarruf planının olası bir öğrencinin mali yardım almaya uygunluğunu nasıl etkileyeceğine dair birçok yanlış anlama var, ancak ilk önseziniz doğruydu.
Eyaletler tarafından yönetilen ve paranın nitelikli harcamalar için kullanıldığı sürece hem vergisiz büyümesine hem de vergiden muaf olarak çekilmesine izin veren bu hesaplar, genellikle bir çocuğun yüksek öğrenimi için para biriktirmenin en iyi yoludur. Ve federal mali yardım uygunluğu üzerinde minimum etkiye sahiptirler. Sonunda, federal hükümet, Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvurunuz veya FAFSA’daki bilgilere dayanan yardım paketinizi hesapladığında, gelir tasarruftan çok daha önemlidir. (Bir FAFSA hakkındaki bilgileri tahrif etmeye gelince, bariz etik hususların ötesinde, potansiyel para cezaları ve hapis cezası vardır.)
Ancak, kişisel finansla ilgili her şeyde olduğu gibi, karmaşıktır.
529’un sahibi ebeveyn veya bakmakla yükümlü olduğu öğrenciyse, ebeveynin varlığı olarak kabul edilir. Bu, FAFSA aracılığıyla mali yardım uygunluğunuzu hesaplarken hesap değerinin yalnızca küçük bir yüzdesinin veya hesap değerinin yüzde 5,64’üne kadar sayılacağı anlamına gelir. Örneğin, bir ebeveyn 30.000 $ tasarruf ederse, yardım yalnızca 1.692 $ kadar düşürülür. Bu bir şeydir, ancak kesinlikle tasarruf stratejinizden vazgeçmeye değmez.
529 hesabının sahibi büyükbaba veya başka bir akraba ise, mali yardım hesaplamalarına dahil edilmez. Bununla birlikte, para kolej için ödeme yapmak üzere çekildiğinde, yıllık FAFSA’da bildirilen vergilendirilmemiş gelir olarak sayılır. Bazı iyi haberler: Mali yardım ve 529 uzmanın söylediğine göre, 2024-25 akademik yılı için Aralık ayında yayınlanan yaklaşan mali yardım formunda büyükanne ve büyükbaba para çekme işlemleri artık rapor edilmeyecek.
Sonra emeklilik hesapları sorunu var. Bazı finans uzmanları, en azından bir miktar üniversite birikimini, siz para çekmeye başlayana kadar finansal yardım amacıyla dikkate alınmayan bir Roth IRA’ya koymanızı önerir. Bunu yaptığınızda, para çekme işlemleri gelir olarak sayılır ve bu, birkaç yıl sonra mali yardıma uygunluğunuza zarar verebilir. Öğrenci yardımı uzmanı Bay Kantrowitz, öğrenci dört yıl içinde mezun olacaksa, üniversitedeki ikinci sınıfın 1 Ocak’ında veya sonrasında bir Roth IRA’dan yapılan dağıtımların yardım uygunluğunu etkilemeyeceğini söyledi.
Bağımsız Durum
2023’te tam zamanlı kayıt için her okul yılında (dört yıllık bir üniversite derecesi için) artı kitaplar ve kursa dayalı cihazlar/materyaller, kampüste yemek yeme, üniversite tarafından işletilen bir yurtta veya apartman dairesinde kalmanın maliyeti ne kadar olacak? üniversite destekli sağlık sigortası/tıbbi masraflar ve yılda dört kez evden üniversiteye gidiş geliş ulaşım – bağımsız bir öğrenci olarak yoksulluk düzeyinde yalnızca düzensiz gelir elde ediyor – ırktan bağımsız olarak vs.? —Joel, Maryland
Bağımsız öğrenciler genellikle bakmakla yükümlü oldukları muadillerinden daha fazla federal mali yardım almaya hak kazanırlar, ancak böyle bir statü kazanmak, ailenizin evinden taşınmak veya vergi beyannamelerini verirken sizden artık talep etmemelerini sağlamak kadar basit değildir.
En az 24 yaşında olmak; evli; bir yüksek lisans öğrencisi; veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin olması.
Bağımsız öğrenciler, bakmakla yükümlü olunanların çoğu için 31.000 $ yerine lisans öğrencileri için toplamda 57.500 $’a kadar daha fazla borç alabilir ve Pell hibelerinin maksimum miktarına hak kazanma olasılıkları daha yüksektir.
Ancak gerçek maliyetin belirlenmesi kuruma göre değişir, ancak çoğu öğrenci etiket fiyatından daha azını öder. Bu tahminleri almanın en iyi yolu, bir üniversitenin net fiyat hesaplayıcısını ziyaret etmek ve rakamları kendiniz hesaplamaktır.
Liyakat Yardımının Kullanılabilirliği
Mali yardıma hak kazanmak için “çok fazla” kazanan, ancak cebinden rahatça ödeyecek kadar kazanamayan aileler için hangi yardım seçenekleri (borca giren krediler dışında) mevcuttur? —William, Dallas
Bu korkutucu alıntıların nereden geldiğini anlıyoruz. Mali yardım yöneticilerinin bedelin tamamını ödeyebileceğinizi düşündüklerine inanmıyorsunuz.
Aslında, bu yöneticiler, “ihtiyaç hissettiğiniz” olarak adlandırdıkları şeyin son derece farkındadır. Bu nedenle, en azından teoride, ailenin sahip olduğu parayla değil, bir çocuğun başardıklarıyla ilgili olan, liyakat yardımı denen bir şey sunuyorlar.
Ne kadar liyakat yardımı alabilirsiniz? Duruma göre değişir ve Ron’un defalarca yazdığı gibi, tahmin etmek her zaman kolay değildir. Bununla birlikte, kolejlerin yayınladığı sözde ortak veri setlerinde okulların bunu nasıl ortaya çıkardığına dair ipuçları bulabilirsiniz. Okulların ihtiyaca dayalı yardıma hak kazanmayan kişilere ne kadar verdiğini ve indirim yaptıkları sürenin yüzdesini anlamak için H2A bölümüne bakın (bu, liyakat yardımının kodudur).
İhtiyaç-Körlüğü vs. İhtiyacın Farkındalığı
Yükselen bir lise son sınıf öğrencisiyim ve ekonomik sınıfınızın ve mali yardıma ihtiyacınızın kabul edilme şansınızı ne kadar etkilediğini bilmek istiyorum. — Quinn Patwardhan, Kensington, Md.
Okullar ihtiyaç körü olabilir, yani sizi kabul edip etmemeye karar verirken finansal ihtiyaçları dikkate almazlar. Ayrıca ihtiyaçların farkında olabilirler, yani karşılanabilir hale getirmek için yeterli yardıma sahip değillerse sizi geri çevirebilirler.
Kolejler her zaman web sitelerinde ihtiyaçların farkında olduklarını söylemezler. Ron, okulların bu konular hakkında nasıl iletişim kurduğunu burada yazdı. Hem Muhlenberg Koleji hem de Oberlin Koleji, süreçleri hakkında mükemmel (ve insancıl) açıklamalara sahiptir.
Okullar da içeri girmenize izin verebilir ancak iyi bir yardım paketi sağlamayabilir. Bu durumda, katılım için fiyat teklifi ile ödeyebileceğiniz miktar arasındaki boşluğu doldurmak için kredi veya başka bir strateji kullanıp kullanamayacağınızı ve kullanıp kullanamayacağınızı öğrenmeniz gerekecektir.
Yargıtay, ırk bilincine sahip kabul programlarını iptal ettiğine göre, büyük mali yardım bütçeleri olan okullar, tam fiyatı karşılayamayan insanlara karşı olasılıkları değiştirebilir. Kentucky’deki Berea College gibi bir avuç okul, yalnızca Berea’nın sözleriyle “sınırlı kaynaklara” sahip öğrencileri kabul etmeye özen gösteriyor.
Devlet Dışı Okulların Faydaları Var mı?
Daha pahalıya mal olacak olsa bile eyalet dışına çıkmayı düşünmeye değer mi? — Kathy Deligianis, Reston, Va.
Eyalet dışındaki okulların daha pahalıya mal olacağı varsayımıyla başlayalım. Bazı eyaletlerin, eyalet dışı öğrencilerin devlet kolejlerinde ve üniversitelerde eyalet içi oranları ödemesine izin veren diğer eyaletlerle karşılıklılık anlaşmaları vardır.
Özel kolejler, yukarıda tartıştığımız liyakat yardımını sunar ve çok fazla alırsanız, eyalet dışı bir özel okul, eyalet içindeki bir devlet okulundan daha ucuza mal olabilir. Ancak kamu kurumları, özellikle notları ve test puanları o kurumun ortalamasının üzerinde olan eyalet dışından başvuranlar için liyakat yardımı oyununu da oynayabilir ve oynamaktadır.
“The Black Family’s Guide to College Admissions” kitabının ortak yazarı Shereem Herndon-Brown, “Kabul ve mali yardım görevlilerinin elde etmek istedikleri coğrafi çeşitliliği elde edebilmeleri için liyakat yardımı serpmeleri için bir teşvik var” dedi.
Birinci sınıf atletizm konferanslarındaki okullar genellikle bunun için özellikle çok çalışırlar. Bay Herndon-Brown, “ESPN, kolejler için mevcut en büyük pazarlama aracıdır” dedi. “Ama ilgiyi bir kez kazandıklarında, havucu ebeveynlerinin önüne sallamak zorundalar.”
Devlet dışı bir okulun maliyeti fazladan paraya değip değmeyeceğine gelince, bu duruma göre değişir. Çocuğunuz daha fazlasını öğrenebilir veya eve daha yakın bir yerde bulunmayan bir programa erişebilir mi? Çocuğunuz, faydalı bir şekilde benzer veya farklı olabilecek ne tür arkadaşlar edinebilir? Ve uzak bir okulun itibarı, belirli bir sektördeki züppe işe alım müdürleri veya belirli lisansüstü okullardaki bekçiler için daha fazla anlam ifade edebilir mi?
Cevaplar zor olabilir, ancak sürecin başında sivri uçlu sorular sormak yardımcı olur.
