72 yaşındaki Janice Campbell, Roth hesabındaki ortalama yatırımcınız gibi görünmeyebilir. Bu yatırım araçları — çoğu bireysel emeklilik hesabına ve 401(k)’ya giren vergi öncesi katkılar yerine vergi sonrası dolarlarla finanse edilir — genellikle daha genç çalışanlar için önerilir.
Hesaba yatırılmadan önce para üzerinden vergi ödenir. Kariyerlerine yeni başlayan ve giriş seviyesi ücretler kazananlar için cazip olan, önümüzdeki 20 veya 30 yıl içinde olma olasılığından daha düşük oranda vergi ödemektir. Bu para, emekliliğe kadar vergisiz olarak büyür ve emekli olduktan sonra çekimler de vergisiz olur.
Ancak emekli bir teknoloji çalışanı olan ve hâlâ aktif ve sağlıklı olan, Arizona’daki evinin etrafındaki patikalarda sık sık yürüyüş yapan Bayan Campbell, önümüzdeki yıllarda sağlığının nasıl değişebileceği ve uzun vadeli bakım masraflarıyla karşı karşıya kalıp kalmayacağı konusunda endişeli.
“Bence bizim yaşımızda yükü çocuklarımıza veya torunlarımıza yüklememek önemli,” dedi Bayan Campbell. Bu nedenle, mali danışmanının tavsiyesi üzerine yakın zamanda yatırım karışımını değiştirmeye karar verdi ve emeklilik birikimlerinin bir kısmını Roth IRA’ya dönüştürüyor
“Muhtemelen o paraya daha sonra ihtiyacım olacak ve bu para büyüyecek” dedi.
Bayan Campbell ile birlikte çalışan Andrea Clark gibi danışmanlar, fonları bir Roth hesabına yatırmanın veya dönüştürmenin yaşlı çalışanlar ve emekliler için önemli vergi ve miras planlama avantajları sağlayabileceğini söylüyor.
Arizona’nın Fountain Hills kentinde bulunan Table Financial Planning’in sahibi ve kurucusu Bayan Clark, Roth hesabının, büyük veya planlanmamış harcamalar için kullanabilecekleri vergisiz bir para birimine sahip olma esnekliği sunduğunu söyledi.
