Investing.com — Moody’s Ratings, Pazartesi günü yaptığı açıklamaya nazaran Bank OZK’nin tüm notlarını teyit ederken görünümü negatiften durağana çevirdi.
Derecelendirme kuruluşu, Bank OZK’nin uzun vadeli mahallî para ünitesi mevduat notunu A3 ve kısa vadeli notunu Prime-2 olarak korudu. Bankanın lokal para ünitesi ihraççı notu Baa3 olarak kalırken, Temel Kredi Değerlendirmesi baa2 düzeyinde sabit kaldı.
Moody’s’in kararı, Bank OZK’nin kıymetli ticari gayrimenkul (CRE) kredi ağırlaşmasıyla bağlantılı riskler ile çeşitli güçlü risk azaltıcı faktörler ortasındaki dengeyi yansıtıyor. Bu faktörler ortasında bankanın güçlü kârlılığı, değişken finansman kaynaklarına olan düşük bağımlılığı ve büyümeyi desteklemek için sermaye birikimine odaklanması yer alıyor.
Durağan görünüm, Moody’s’in Bank OZK’nin CRE portföyünün, beklenen ekonomik yavaşlamaya karşın önümüzdeki 12 ila 18 ay boyunca güzel performans göstermeye devam edeceği beklentisini gösteriyor. Banka, borçluların yüksek faiz oranlarına ahenk sağlaması nedeniyle geçen yıl portföyünde birtakım ölçülü bozulmalar yaşasa da, sıkıntılı kredi ve net ziyan oranları rakiplerine kıyasla düşük düzeylerde kalmaya devam ediyor.
31 Mart 2025 prestijiyle, Bank OZK’nin CRE kredilerine maruziyeti maddi özkaynaklarının %421’i düzeyindeydi. Bu oran, derecelendirilen tüm ABD bankaları ortasında en yüksek oranlardan biri. Bununla birlikte, Moody’s bu ağırlaşmanın geçen yıl içinde bir ölçü azaldığını ve idarenin kredi faaliyetlerini çeşitlendirmek için çalıştığını belirtti.
Derecelendirme kuruluşu, bankanın Kurumsal ve Kurumsal Bankacılık işinin genişlemesindeki potansiyel riskleri vurguladı. İdare, beklenen CRE işindeki yavaşlamayı dengelemek için bu alana güveniyor.
Bank OZK’nin risk yüklü varlıklara oranla maddi özkaynak oranı, 31 Mart 2025 prestijiyle %11,36’ya yükseldi. Bu oran, bir yıl evvelki %10,6 düzeyinden artış gösterdi. Moody’s, bu oranın ilerleyen periyotta %11,0’in üzerinde kalmasını bekliyor.
Banka, yaklaşık %81 sigortalı yahut teminatlandırılmış mevduatlarla ve toptan borçlanmaya düşük bağımlılıkla güçlü çekirdek mevduat finansmanını sürdürüyor. Lakin Moody’s, bankanın nispeten düşük düzeyde teminatsız likit varlık tuttuğunu belirtti.
Moody’s’e nazaran, Bank OZK başarılı bir formda CRE ve inşaat kredilerini azaltırken, sermaye oranlarını yahut kârlılığını kıymetli ölçüde düşürmeden güçlü varlık kalitesini ve muhafazakâr kredi verme standartlarını korursa not artışı gerçekleşebilir.
Buna karşılık, bankanın risk yüklü varlıklara oranla maddi özkaynak oranı %10’un altına düşerse, kredi verme standartlarının zayıfladığına dair ispatlar olursa yahut banka itimada daha hassas finansmana bağımlılığını kıymetli ölçüde artırırsa notlar düşürülebilir.
Bu makale yapay zekanın takviyesiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Kaide ve Şartlar kısmımıza bakın.
